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      浙江省法人金融機構產 品(業務)洗錢風險評估指引(試行)

      杭銀?(?2015 ] 130 

      第一 總則

      ? ?深入?踐風險??工作??,指導金融機構??蓋全???洗錢風險評估機?,根??中華?民共和??洗錢?》、??于印發<金融機?洗錢和??融資風險?估及????理指引>的通????(?2?0?13)?2?????????于加?????洗錢??理及???洗錢內控?設的通???(銀?(?2?012?)?178??等有?法律制?,制定本指?

      ??本指引所稱??????是指金融機構?滿足客?需求提供?金融服?。包括?出新金融????????????進行更新升???新營銷渠??運用新技??

      本指引所稱??????洗錢風?,是指金融機構提供的??????被不?分子?用進?洗錢?恐怖融資?動的風???下統一?洗錢風?)。

      ?? ??????洗錢風險???以下原?

      ???全面?蓋原???????洗錢風險評?范圍應?蓋金融機構全部??????和服務項?,在開發新產?????時必須進?洗錢風險?估。

      ???風險?本原????????部門?當根據風?評估結果合理?置資?,對洗錢風險較高的????????取強化的反洗錢措??洗錢風險較低的??實行?化的??錢措?

      ????態調整原?。產?????主管??當根據?

      ???洗錢風險狀況??化調整其風險?級及??的風險?制措?

      第四?本指引適?于金融機?開展??????洗錢風??

      ?付機?可參照本?引開展??工作。

      第二 組織管理

      ??金融機構?當建??門的??????洗錢風險?估制度及流??將本指?要求嵌入到本機構????????理制度?

      ??????洗錢風險?估制度??明確評??能部門和???????????洗錢風險評?工作?的職?

      ??金融機構???????洗錢?險評估????事會審議并通?。金融機構??理層????????風險?估制度的有效實施?責。

      ? 金融機構???勤勉盡?,建立??的工作機?

      從全面?、合理性和有效性?角度加?對產?????評估工???風險狀況和風險控?措施的審?,切實?范風險??

      笫八?金融機構內?審計部?應對本機構???????錢風險評估工作?有效?實施?立審?,并督促和跟蹤?計發?問題的整改情況?

      第三 評估標準與方法

      笫九?金融機構??????洗錢風險評估應根據產??性和服務??,并結合具體使?、技術?點和異常交?監控規??,通過定??定量分?,合理確定?????的洗錢風險?級并進??態調?????可包括但不限于客??、客戶?息、?理情?????現金關聯?????交易記???洗錢?錄等??

      ?????。客?對象???????或服務??,客?對象的不??影響??????被用作洗錢的風??。如針???的機?、國家權力機?、行政機?????金融???洗錢低風險客??針對私人銀行客?以及針對?有客????????當被賦??的風險權?

      ???客戶信?。客戶信息是指使用??????時客戶?份識?流程和登??了解客戶??的信息?。金融機?向客????????時客?身份識?流程???可獲取?客戶信息越充?,越容?結合客?身份判斷客戶資金交易?合理?,該??????的洗錢風險?可控。如????辦理??,除了需??客戶建?????了解客?真實??,還??了解??資金來??資金用??經濟狀況??營狀況?更多?????????的風險就較?。某?業務如批量???,僅???????辦理??的,其風險就??大。

      ???代理情??理情況是指該項?????????托他人辦?。如允許他人?辦的??????會影響金融機?客戶盡職調查?息的可獲得?

      ????易渠?。交易渠道是指???????????使用該??????所通過??。不?的交易渠道對??同的資金?易便捷?、持?盡職調?查和發現異?交易????,一般情況??通過柜?和人工渠道辦理的產?????洗錢風險?制難度要??通過??????手機銀??????渠道辦理的產?????)。

      ???現金?聯度。現金關聯度是指???????現金?關聯程?。必?通過轉賬??買或進行交???????錢風險要??于可通過現金?????交易的?????)。

      ?????。交?范圍是指?????的適????通過??辦理某????),其資金僅在本機構內部???實現跨機構???實現跨境?動存在??的洗錢風?

      ????記錄?交易記錄是指保存?各項客?交易信?

      ?交易?錄如交易對??交易???易地點?交易???息的保存及獲得?完整?和便???影響金融機??斷資?交易性質和異常交?監測的有效?

      ???涉嫌洗錢記?。涉?洗錢?錄是指該????????已公布的洗錢案?、各級人?銀行發布?洗錢風險??、本?構報送??點可疑交??報中?洗錢分子利?的情況。

      ???計分??。金融機構??每個評估要素?置合理???每個要?下的各個風險子項?置相應的分?,可??同評???下的風險子項采取?同的計分規?。產?????錢風險?估分值?根據各風險子??分乘以????匯總????計算公????????洗錢風險評估得=?I:?(評估?值*要素權?)。??洗錢風險?估總分??100?分。

      ???評估?級。金融機構?建立??????洗錢?險評分結果?風險?級之間的映射??,原?上風險?級不????級。

      ??金融機構??以根據自身?????特點直?確定風險?級,如?涉及資金交易的??????洗錢低風??????),但?????評估記?

      ???在風險可控?情況?,對?有產???????升級?洗錢風險評估可采取相對簡化的?估流??能相?或相似產?????的評估工?可合并進?

      第四 評估要求和結果運用

      ??金融機構?確定開展產?????洗錢風險評?的合理時??證評估工作的及時?,做到??升級?????????防范?洗錢風險?步進?

      ????已評估???????定期??審核原??估情況和風險控?措施?有效?,在?????????生或發現新?洗錢風險?、監?要求??????及時開??新評?,并采取??的改進和補救措?

      ??金融機構?通過???留存???????風險評估?況和評估結?,確保?估工作流程具?可稽核性???性。

      ???金融機構?加強產?????洗錢風險?估結?的運?,將?洗錢的???求和風險控?????????管理制度?操作規程??。對?風險產品??制定有針對性?控制措??括但?限于以下內?

      ???合理限?交易???交易規模和交???

      ???加強對??????使?對象的身份識?

      ???完善異常交?監測規?

      ???適度提高交?監測??率及強?

      ???嚴格審批手?

      ?????員培?

      ??????宣傳推??示相關風險。

      笫十八?對被評估?低風險的???????酌情采取?化的客?身份識??,但??注其具體?務環節上是否??洗錢風險??,并采取??的控制措施。

      ?十九 金融機構在產????洗錢風險?估結束??應形???評估報?,報告內容應包含但不限于????????、各項評??素及風險子項?評分情況和說?,現?工作措?對風險??可控程度或減輕程?,對評定?高風險??高風???????采取的風險控制??????內容。

      ????金融機???洗錢風險?理工作??的必?技術條?,根據產?????風險評估發現的?洞和?弱環節??改進針對洗錢高風險??????高風險?務環節????監測指標?監控模?

      ???金融機構?建立健全??????洗錢風險?估結果統計分析機?,制定??????洗錢風險列?,指導?機構及下轄分支機構不?完善產?洗錢風險評估工?

      第五 附則

      ????金融機構制定的??????洗錢風險??制度?及時?所在地人?銀行報備。

      ??? 本指?由中國人民銀行??中心支行負責解釋。


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