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      金融機構客戶身份識別和客戶身份資料 及交易記錄保存管理辦法

      中國人民銀 中國銀行業監督管理委員 中國證券監督管 委員 中國保險監督管理委員會令2007 2 

      根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律規定,中國人民?行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和?國保險監督管理委員會制定了《金融機構客戶身份識別和客戶?份資料及交易記錄保存管理辦法》,現予發布,?2007 ?8 ?1??起施行。


      人民銀行行:?周小?銀監會主:劉明?

      證監會主:尚福?保監會主:?吳定富

      二〇〇七年六月二十一日

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      金融機構客戶身份識別和客戶身份資?及交易記錄保存管理辦法

      第一  

      第一?為了預防洗錢和恐怖融資活動,規范金融機構客?身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為,維護金融秩序?根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定,?定本辦法。

      第二?本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立?下列金融機構:

      (一)政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用?作社、農村信用合作社。

      (二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

      (三)保險公司、保險資產管理公司。

      (四)信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租?公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

      (五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構?從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客

      戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本辦法?第三 金融機構應當勤勉盡責,建立健全和執行客戶身份

      識別制度,遵了解你的客的原則,針對具有不同洗錢或?恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易,采取相應的措?


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      了解客戶及其交易目的和交易性質,了解實際控制客戶的自然?和交易的實際受益人。

      金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則,妥善?存客戶身份資料和交易記錄,確保能足以重現每項交易,以提?識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處?錢案件所需的信息。

      第四?金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的?律規定,建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄?存等方面的內部操作規,指定專人負責反洗錢和反恐融資合?管理工作,合理設計業務流程和操作規范,并定期進行內部審??評估內部操作規程是否健全、有效,及時修改和完善相關制度。

      第五?金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別?度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。

      金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資?和交易記錄保存工作作出統一要求。

      金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家(?區)法律規定允許的范圍內,執行本辦法的有關要求,駐在國家

      (地區)有更嚴格要求的,遵守其規定。如果本辦法的要求比?在國家(地區)的相關規定更為嚴格,但駐在國家(地區)法?禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法,金融機構?向中國人民銀行報告。

      第六?金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似?務關系時,應當充分收集有關境外金融機構業務、聲譽、內部?制、接受監管等方面的信息,評估境外金融機構接受反洗錢監?的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書面方


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      式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份?料和交易記錄保存方面的職責。

      金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系?當經董事會或者其他高級管理層的批準。

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      第二 客戶身份識別制度

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      第七?政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信?合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構,?以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系,為不在本機構開立賬?的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務?交易金額單筆人民?1 萬元以上或者外幣等?1000?美元以上的,應當識別客戶身份,了解實際控制客戶的自然人和交易的實際?益人,核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記?戶身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件?復印件或者影印件。

      如客戶為外國政要,金融機構為其開立賬戶應當經高級管?層的批準。

      第八?商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農?信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單?5?萬元以?或者外幣等?1?萬美元以上現金存取業務的,應當核對客戶的?效身份證件或者其他身份證明文件。

      第九?金融機構提供保管箱服務時,應了解保管箱的實?使用人。

      第十 政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用


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      合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為?戶向境外匯出資金時,應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號?住所和收款人的姓名、住所等信息,在匯兌憑證或者相關信息?統中留存上述信息,并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓?或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶?金融機構無法登記匯款人賬號的,可登記并向接收匯款的境外?構提供其他相關信息,確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款?住所不明確的,金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名?

      接收境外匯入款的金融機構,發現匯款人姓名或者名稱、?款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的,應要求境?機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶?接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的,可登記其他?關信息,確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確??境內金融機構可登記資金匯出地名稱。

      第十一?證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他?事基金銷售業務的機構在辦理以下業務時,應當識別客戶身份?了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,核對客戶的?效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,?留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件:

      (一)資金賬戶開戶、銷戶、變更,資金存取等。

      (二)開立基金賬戶。

      (三)代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交?編碼的申請、掛失、銷戶。

      (四)與客戶簽訂期貨經紀合同。

      (五)為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。


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      (六)轉托管,指定交易、撤銷指定交易。

      (七)代辦股份確認。

      (八)交易密碼掛失。

      (九)修改客戶身份基本信息等資料。

      (十)開通網上交易、電話交易等非柜面交易方式。

      (十一)與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

      (十二)辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確?的其他業務。

      第十二?對于保險費金額人民?1?萬元以上或者外幣等?1000?美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同,單個被保險?保險費金額人民?2 萬元以上或者外幣等?2000?美元以上且?現金形式繳納的人身保險合同,保險費金額人民?20?萬元以?或者外幣等?2?萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同,保?公司在訂立保險合同時,應確認投保人與被保險人的關系,核?投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的?效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、?定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份?件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

      第十三?在客戶申請解除保險合同時,如退還的保險費?者退還的保險單的現金價值金額為人民1?萬元以上或者外幣??1000?美元以上的,保險公司應當要求退保申請人出示保險合?原件或者保險憑證原件,核對退保申請人的有效身份證件或者?他身份證明文件,確認申請人的身份。

      第十四?在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或?給付保險金時,如金額為人民?1 萬元以上或者外幣等?1000


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      美元以上,保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份?件或者其他身份證明文件,確認被保險人、受益人與投保人之?的關系,登記被保險人、受益人身份基本信息,并留存有效身?證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

      第十五?信托公司在設立信托時,應當核對委托人的有?身份證件或者其他身份證明文件,了解信托財產的來源,登記?托人、受益人的身份基本信息,并留存委托人的有效身份證件?者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

      第十六?金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司?汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司以及中國人?銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時,應當?對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份?本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件?者影印件。

      第十七?金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其?方式為客戶提供非柜臺方式的服務時,應實行嚴格的身份認證?施,采取相應的技術保障手段,強化內部管理程序,識別客戶?份。

      第十八?金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性,?考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素,劃分風?等級,并在持續關注的基礎上,適時調整風險等級。在同等條?下,來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家(地區)客戶的?險等級應高于來自于其他國家(地區)的客戶。

      金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級,定期審核本?融機構保存的客戶基本信息,對風險等級較高客戶或者賬戶的審


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      核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構?險等級最高的客戶或者賬戶,至少每半年進行一次審核。

      金融機構的風險劃分標準應報送中國人民銀行。

      第十九?在與客戶的業務關系存續期間,金融機構應當?取持續的客戶身份識別措施,關注客戶及其日常經營活動、金?交易情況,及時提示客戶更新資料信息。

      對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人,金融機構應當了?其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息,加強?其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的,金融機構應?取合理措施了解其資金來源和用途。

      客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的?客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,金融機構?中止為客戶辦理業務。

      第二十?金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在?在按照本辦法的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時?應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理?的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種??號碼。

      第二十一?除信托公司以外的金融機構了解或者應當?解客戶的資金或者財產屬于信托財產的,應當識別信托關系當?人的身份,登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯系方?

      第二十二 出現以下情況時?金融機構應當重新識別客

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      戶:

      (一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明

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      文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或


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      者負責人的。

      (二)客戶行為或者交易情況出現異常的。

      (三)客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法?關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖?資分子的姓名或者名稱相同的。

      (四)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

      (五)金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信?存在不一致或者相互矛盾的。

      (六)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整?存在疑點的。

      (七)金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

      第二十三?金融機構除核對有效身份證件或者其他身?證明文件外,可以采取以下的一種或者幾種措施,識別或者重?識別客戶身份:

      (一)要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

      (二)回訪客戶。

      (三)實地查訪。

      (四)向公安、工商行政管理等部門核實。

      (五)其他可依法采取的措施?銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時,按照法律、行政

      法規或部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的,應?過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。?他金融機構核實自然人的公民身份信息時,可以通過中國人民?行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

      第二十四 金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融


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      產品時,應在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責?相互間提供必要的協助,相應采取有效的客戶身份識別措施。

      符合下列條件時,金融機構可信賴銷售金融產品的金融機?所提供的客戶身份識別結果,不再重復進行已完成的客戶身份?別程序,但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任:

      (一)銷售金融產品的金融機構采取的客戶身份識別措施?合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求。

      (二)金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息?第二十五 金融機構委托金融機構以外的第三方識別客

      戶身份的,應當符合下列要求:

      (一)能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法?要求,采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

      (二)第三方為本金融機構提供客戶信息,不存在法律制度?技術等方面的障礙。

      (三)本金融機構在辦理業務時,能立即獲得第三方提供?客戶信息,還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、?份證明文件的原件、復印件或者影印件。

      委托第三方代為履行識別客戶身份的,金融機構應當承擔?履行客戶身份識別義務的責任。

      第二十六?金融機構在履行客戶身份識別義務時,應當?中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以?可疑行為:

      (一)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

      (二)對向境內匯入資金的境外機構提出要求后,仍無法?整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相


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      關替代性信息的。

      (三)客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

      (四)采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料?真實性、有效性、完整性的。

      (五)履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為?金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑

      交易報告管理辦法》(中國人民銀行令2006?2?號發布)及?關規定執行。

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      第三 客戶身份資料和交易記錄保存

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      第二十七?金融機構應當保存的客戶身份資料包括記?客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作?況的各種記錄和資料。

      金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據?息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的?同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。

      第二十八?金融機構應采取必要管理措施和技術措施,?止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀,防止泄漏客戶身份?息和交易信息。

      金融機構應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交?記錄,便于反洗錢調查和監督管理。

      第二十九?金融機構應當按照下列期限保存客戶身份?料和交易記錄:

      (一)客戶身份資料,自業務關系結束當年或者一次性交易


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      記賬當年計起至少保?5 年。

      (二)交易記錄,自交易記賬當年計起至少保?5 年。

      如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可?交易活動,且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時?未結束的,金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

      同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記?的,應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采?不同介質保存的,至少應當按照上述期限要求保存一種介質的?戶身份資料或者交易記錄。

      法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有?長保存期限要求的,遵守其規定。

      第三十?金融機構破產或者解散時,應當將客戶身份資?和交易記錄移交中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管?委員會或者中國保險監督管理委員會指定的機構。

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      第四????

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      第三十一 金融機構違反本辦法的,由中國人民銀行按照

      《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定?以處罰;區別不同情形,向中國銀行業監督管理委員會、中國?券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會建議采取下列?施:

      (一)責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。

      (二)取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其?直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業的工作。


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      (三)責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和?他直接責任人員給予紀律處分。

      中國人民銀行縣(市)支行發現金融機構違反本辦法的,?當報告上一級中國人民銀行分支機構,由上一級分支機構按照?款規定進行處罰或者提出建議。

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      第五  

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      第三十二?保險公司在辦理再保險業務時,履行客戶身?識別義務不適用本辦法。

      第三十三 本辦法下列用語的含義如下:

      自然人客戶身份基本信包括客戶的姓名、性別、國籍?職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式,身份證件或者身?證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經常居住?不一致的,登記客戶的經常居住地。

      法人、其他組織和個體工商戶客戶身份基本信包括?戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼?可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照?證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;控股股東或者實際控?人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

      第三十四?本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監?管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委?會解釋。

      第三十五 本辦法?2007??8??1?日起施行。


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